部分银行升级不良资产处置手段 专家:资产质量拐点尚未到来

摘要:目前沪深两半年报披露工作已全部完成,今年上半年上市银行归属于母公司股东的净利润同比增长6.49%,而盈利水平普涨的同时,上市银行资产质量也开始同步改善。
上市银行资产质量今年上半年出现较为明显的好转迹象,大部分银行不良贷款较去年年末有所下降。同…

“甩卖”债权包、试水证券化 银行多管齐下化解不良资产

少数银行不良率下降

  目前沪深两半年报披露工作已全部完成,今年上半年上市银行归属于母公司股东的净利润同比增长6.49%,而盈利水平普涨的同时,上市银行资产质量也开始同步改善。

近年来,随着宏观经济持续下行,银行不良贷款逐步浮出水面,不良贷款化解与处置成为银行工作重点之一。

原标题:部分银行升级不良资产处置手段

  上市银行资产质量今年上半年出现较为明显的好转迹象,大部分银行不良贷款较去年年末有所下降。同花顺iFinD统计数据业示,截至6月末,26家上市银行中有高达20家银行不良贷款率出现下降,占比近八成。此外,还有2家银行的不良贷款率持平,而不良贷款率较去年年末有所上升的仅有4家。

记者注意到,近期有不少银行在各大地方产权交易所、金融资产交易所等平台上挂牌处置不良债权,包括农业银行、中信银行、工商银行、内蒙古银行、兴业银行等。另一方面,商业银行也在加大不良资产的清收和处置力度,如加快坏账核销、设立债转股子公司、发行不良资产证券化产品等。

但专家称,资产质量拐点尚未到来

  银保监会日前披露的数据显示,截至2018年二季度末,我国商业银行不良贷款率1.86%。而26家上市银行中,仅有江阴银行、浦发银行高于这一平均值,分别为2.29%和2.06%,而宁波银行与南京银行的不良贷款率均低于1%,分别为0.8%和0.86%。包括农业银行、招商银行、吴江银行、常熟银行在内的多家银行还出现了不良贷款率与不良贷款余额较去年年末“双降”的可喜态势。

“商业银行需要进一步提升风险防范意识、增强风险防控能力,防止多领域交叉风险的发生和传染。严格执行信贷政策,在贷前调查、贷中审查以及贷后管理等操作环节健全管理,优化流程,堵住‘疏漏’。同时,加大不良资产处置力度,综合运用现金清收、重组重整、不良资产证券化等手段处置风险资产。此外,需要尽快建设完善风险监测预警系统,结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受《国际金融报》记者采访时称。

《经济参考报》记者梳理已经公布年报的13家A股上市银行业绩数据发现,与2015年末相比,9家银行不良贷款余额和不良贷款率仍双升,4家银行不良贷款余额有所上升,但不良率持平或下降。业内人士表示,上市银行资产质量显出一些好转迹象,但拐点难言到来。

  国有五大行不良贷款率集体较去年年末有所下降,其中,农业银行不良贷款率1.62%,较去年年末下降0.19个百分点;工行不良贷款率1.54%,下降0.01个百分点;建设银行不良贷款率1.48%,下降0.01个百分点;中行不良贷款率1.43%,下降0.02个百分点。与此同时,5家国有大行今年上半年均加大了不良资产处置核销力度。工商银行上半年累计清收处置不良贷款1077亿元,同比多处置166亿元;中行采取了现金清收、重整重组、批量转让、核销等手段,今年前6个月境内机构全口径化解不良资产同比增加17.75亿元。

“甩卖”债权

“保卫”资产质量,仍是不少银行的头等大事。一些银行将不良资产处置化被动为主动,新设不良资产经营部门或升级了原有的资产保全部门。而在监管批准成立后,银行系的资产管理公司未来也有可能成为银行经营不良资产的重要抓手。

  近期以来,农商行屡屡被爆出不良贷款率大幅增加的新闻,而从上市的农商行半年报数据来看,这些农商行资产质量尚可。江阴银行、常熟银行、无锡银行、吴江银行以及张家港行截至6月末的不良贷款均较去年年末有不同程度的下降,除江阴银行不良贷款率高达2.29%外,其余4家农商行的不良贷款率均低于二季度末的商业银行不良贷款率平均值。

今年上半年,多数上市银行资产质量虽然有向好趋势,但银行业整体不良贷款率仍有所上升。银保监会数据显示,今年第二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;不良贷款率为1.86%,较上季末上升0.12个百分点。

现状 部分逾期贷款增速放缓

  从不良贷款的行业分布来看,制造业、批发与零售业、建筑业、采矿业等行为的不良贷款率较高。上市银行半年报显示,受部分民营中小企业、低端制造业等客户经营困难的影响,多家银行制造业的不良贷款率已超过5%。

随着不良资产在线转让模式逐渐兴起,金融资产交易所、金融资产交易中心等平台也在帮助银行转让不良资产。记者注意到,近期有不少银行将不良债权资产在地方产权交易所、金融资产交易所平台进行挂牌转让,包括农业银行、中信银行、工商银行、内蒙古银行等。

截至4月5日,共有13家A股上市银行公布了2016年年报。其中,工商银行、中国银行、交通银行、民生银行、浦发银行、平安银行、招商银行、中信银行和江苏江阴农村商业银行9家银行的不良贷款余额和不良贷款率较2015年末均上升;农业银行、建设银行和光大银行3家银行不良贷款余额较2015年末上升,但不良贷款率较2015年末下降。江苏银行不良贷款余额较2015年末上升,但不良贷款率与2015年末持平。

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例如,北京金融资产交易所显示,农业银行厦门分行正挂牌转让其持有的厦门龙泉钛金属制品有限公司100%的债权,债权总额为600万元,挂牌价为289万元,挂牌价相当于债权总额打了4.8折,其截止日期为2018年12月31日。

根据年报数据,大部分A股上市银行不良“双升”态势仍未结束。不过,若从新生不良贷款、关注类贷款和逾期贷款等先行指标来看,一部分银行的资产质量已经出现好转迹象。

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同时,海峡金融资产交易中心挂出的信息显示,中信银行福州分行拟对其持有的三个不良资产债权包进行公开转让,合计债权总额逾4.73亿元,将于2018年10月29日进行竞买。根据披露的信息,三个不良资产债权包均因贷款到期后未偿还,经银行多次催告、诉讼追讨未果而产生。

农行首席风险官李志成表示,农行不良“双升”势头在去年得到遏制,新生成不良贷款实现“双降”,逾期贷款也出现“双降”。年报数据还显示,农行正常类贷款迁徙率同比下降,由2015年的4.96%下降至2016年的3%。

工商银行晋江分行拟对两笔资产进行公开转让,这两笔资产的债权总额分别为2945万元、3419万元,但挂牌价格均较总额同样大打折扣,分别为1300万元、1700万元。

数据显示,建行的关注类贷款占比2.87%,较上年下降0.02个百分点。建行首席财务官许一鸣表示,2016年,建行的逾期贷款率和不良贷款率开始趋同,而在此前,建行的逾期贷款率高于不良率。“逾期贷款是不良的先兆指标,逾期贷款增长放缓,意味着未来不良的压力减小。”他说。

此外,内蒙古银行、华融湘江银行、兴业银行等银行近期均在e交易平台上挂牌了债权转让项目。

一般来说,逾期90天以上贷款应列入不良贷款。因此,逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”也能反映出银行潜在不良的情况。工行数据显示,2016年其逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”减少189亿元,同比少增860亿元。工行董事长易会满表示,去年四季度工行资产质量发生了积极变化,不良贷款新增额已经开始减少,拨备覆盖率也有小幅回升,预计今年资产质量将比去年更好。

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