银税互动破解小微融资难 网商银行年内落地十余个省市

摘要:金融界网站讯
银税互动正在成为破解小微融资难的新路径。8月23日,阿里巴巴合伙人、蚂蚁金服副总裁彭翼捷在重庆智博会上透露,已经和重庆一同筹备税银贷政策,帮助小微企业缓解融资难。
据了解,蚂蚁金服旗下的网商银行启动的和税务部门等政府机构合作,通过…

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12月15日,蚂蚁金服与国家级贫困县、河南省南阳市内乡县政府宣布,共同打造智慧县域标杆。
据透露,截至今年9月底,在农村地区,有超过1.78亿的农村消费者利用蚂蚁金服提供的支付、保险和信贷服务,获得跟大城市人一样的体验。网商银行已为全国…

时代周报记者 韩玮 陈无诤

  金融界网站讯
银税互动正在成为破解小微融资难的新路径。8月23日,阿里巴巴合伙人、蚂蚁金服副总裁彭翼捷在重庆智博会上透露,已经和重庆一同筹备“税银贷”政策,帮助小微企业缓解融资难。

  金融界网站讯
12月15日,蚂蚁金服与国家级贫困县、河南省南阳市内乡县政府宣布,共同打造智慧县域标杆。

发自上海、广州

  据了解,蚂蚁金服旗下的网商银行启动的和税务部门等政府机构合作,通过打通线上线上信息,创新“互联网+税务+金融”服务模式。小微企业通过业务授权税局将涉税信息提供给银行作为申请贷款的依据,不仅效解决贷款难,还省去了申请贷款的繁杂手续,节省了贷款中间环节的费用,还能降低融资成本。

  据透露,截至今年9月底,在农村地区,有超过1.78亿的农村消费者利用蚂蚁金服提供的支付、保险和信贷服务,获得跟大城市人一样的体验。网商银行已为全国22个省816个国家级贫困县及特殊连片贫困区提供服务,占总数的98%;为全国贫困县的186万小微企业主发放贷款38亿元,不良率在1%左右,累计为全国93万户农村地区的用户提供贷款325亿元。

马云背后的“女神”终于走上前台。

  目前网商银行和浙江省税务局已经启动了试运营,陕西省税局已经完成合作签约,预计年内将合作上线10多个省市。

  脱贫成了阿里一个念念不忘、必有回响的承诺。半个月前的12月1日,阿里巴巴宣布启动脱贫基金,未来5年将投入100亿脱贫攻坚,每个业务总裁都要负责一个脱贫领域,背脱贫KPI考核;3天后,阿里巴巴和蚂蚁金服分别与两个国家级深度贫困地区甘肃定西、湖北巴东签约“结对帮扶”。

这位叫彭蕾的女人手上握有马云真正的王牌——她执掌阿里巴巴庞大的金融帝国浙江蚂蚁小微金融服务集团(下称“蚂蚁金融”)。目前其布局日趋完善,基本覆盖了金融“存、贷、汇”三大板块。

  在同日举行的“50家金融机‘助利’小商家备战双11发布会”上,网商银行副行长金晓龙透露,今年双11一起提供的2000亿资金额度中,对于有税务信息的小商家可以提供更高贷款额度,充分保障资金需求。

  此次签约的内乡县,是国家级扶贫开发工作重点县,全县73万人口中,仍有贫困人口近5万人。产业少、难就业,发展缺乏资金,人们缺少专业知识和技能和空心化家庭等原因,给这里的经济爬坡带来种种困难。

阿里巴巴9月份在美国上市时,彭蕾一席黑裙站在马云背后。长跑只完成三分之一,好戏还远未落幕,蚂蚁金融是马云“平台+金融+数据”的架构和规划中的重中之重。这家公司未来的上市规模和影响,或将超过阿里巴巴。

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  但对每一个内乡人来说,外面再好,这才是家。在外闯荡的杨冠军和不少同乡一起,决定回到家乡。他接手了父亲在荒坡上承包的果园,还想做个农家乐。好几次想申请贷款,却因为没有房子做抵押,遇到不少困难。

随着10月初浙江网商银行(下称“网商银行”)的获批,彭蕾站在了聚光灯前。如今,基于电子商务发家的阿里巴巴的金融触角,已经涵盖支付、小贷、保险、担保、信托以及银行等领域。除了天猫和菜鸟外,刻意回避阿里字样的蚂蚁金融,是阿里巴巴重点打造的品牌。

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这是一条几乎完美的金融产业链—通过阿里小贷提供贷款业务,通过支付宝提供支付结算业务,通过资产证券化实现融资,此外还涉及担保、保险、基金等;银行牌照的获取可使其更便利地从事贷款、支付结算等业务,但主要的突破在于能通过存款、同业负债等方式加杠杆、增规模。

河南省南阳市内乡县杨冠军

“阿里巴巴和阿里金融,未来本质上都是一个数据公司。”在时代周报记者此前的采访中,马云希望建立一个囊括所有与消费相关的数据平台,再以这个平台为中心建立数据交易中心。近日,蚂蚁金融旗下“芝麻信用”网站悄然上线。至此,阿里巴巴金融帝国基本成型。这个中国金融市场的“搅局者”意欲何为?

  内乡政府和蚂蚁金服合作增加授信,风控技术的大计算能力让更多小微业主和普通人也拥有了信用画像。最近,杨冠军通过蚂蚁金服,试着申请了一笔贷款,没想到3分钟真的能拿到钱,“跟北京上海一样,他们3分钟就信我了,给了钱!”

小微电商的银行

  在中国的乡村和县城,像杨冠军这样有志气的人还很多,他们理应得到和大城市人一样的服务和机会。未来,看病不排队、坐车不带钱等大城市居民刚刚熟悉起来的“指尖公共服务”,将全面走入县城百姓身边;借鉴兰考、卢氏金融扶贫经验,全县贫困户等特定人员还可以享受到网商银行的信用贷款服务。

网商银行来得有些晚,不过一切还在马云和彭蕾的掌控之中。

  “我们从来没想着只在高地插旗、给绸缎绣花。”蚂蚁金服开放+事业部总经理林光宇表示,选择内乡县为起点发展智慧县域,恰恰是因为它更接近甚至略低于中国一个最普通的县城,“当国家级贫困县也能成为标杆,才意味着我们真能服务好中国的每一个县城、每一个普通人。”

阿里巴巴的老对手腾讯,早在7月下旬就获得了银监会的正式批文设立前海微众银行;此外,温州民商银行和天津金城银行相继成立。

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彼时,5家试点民营银行中,呼声最高的“阿里银行”未能首发,“腾讯银行”捷足先登。负责筹组工作的阿里小微金融服务集团(“小微金服”,蚂蚁金融前身)副总裁俞胜法出面解释,称不是方案未获批,而是这家银行太过“特殊”,方案尚在认证之中。

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俞胜法是彭蕾的得力干将,浙江富阳人,早年毕业于浙江一所“盛产行长”的学校—浙江金融职业学院(前身为直属于央行总行的国家级重点中专浙江银行学院),工行行长易会满、农行副行长楼文龙、浙商银行行长龚方乐等人都是其校友。

今年3月“空降”蚂蚁金融之前,俞胜法的职务为杭州市金融办党组书记、副主任。此前,2004年—2013年,俞先后担任杭州市商业银行副行长、杭州银行行长等职务。

俞胜法任内,杭州银行成立了浙江省首家中小企业服务中心,同时把针对科技型中小企业的科技金融做得风生水起,并因此获得不少荣誉。

时代周报记者检索知网获知,俞胜法过去发表的期刊文章主要有两篇,一篇谈科技金融,另一篇讲风险管控体系的建设。

8月27日,在一场小范围的媒体活动上,盛传将出任“阿里银行”首任行长的俞胜法第一次亮相。其间,他解释了“阿里银行”的与众不同。

最大的亮点就是“小存小贷”方案:与阿里小贷一脉相承,以小微电商为主要客户,提供不超过20万的“小存”与不超过100万的“小贷”服务。其次,银行的经营模式将以互联网运营为主。

9月29日,阿里方面发布的信息显示,获批的网商银行方案有所调整,比如“小贷”的上限提高至500万,但核心肌理没有改变。

“我们的构想是创办一个纯网络的银行,基本原理是利用十几年来电子商务在互联网上积累的庞大数据,还原个体消费者及小微企业的信用状况,并据此为他们提供金融服务。”小微金服品牌与公众沟通部公关专家葛瑞超告诉时代周报记者。

至于如何挖掘虚拟用户的信用属性,蚂蚁金融的一位内部人士这样解释,一个消费者在淘宝、支付宝上注册实名账户后,我们可以获得账户信息、消费信息以及消费能力、消费偏好等数据。

“举个例子,如果他的收货地址常年不变,再配合水电煤的缴纳数据,我们可以大致判定他拥有固定住所;如果他购买过汽车用品甚至车险,我们则会确定他已经购车;而若收货地址是单位,我们又能推断他的工作情况和收入水平。诸如此类。”

“至于淘宝卖家,淘宝旺旺上会有它的账户数据、流水数据、经营数据、店铺经营者的行为数据等。这些信息足以呈现这个线上企业的经营状况,由此便能判断它的信用水平。”上述人士表示。

而那些至今游离在淘宝和支付宝以外的群体,“首先,网商银行主要以互联网商业生态中的消费者为服务对象;其次,我们可以通过入口设置或者其他的有序机制采集上述数据。”葛瑞超说。

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